¿Un microcrédito o préstamo rápido puede ser usurario?

Sí. Según la Ley de Usura de 1908, tal como la interpreta el Tribunal Supremo, basta con que el interés sea notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso; no hace falta probar además una situación angustiosa. Juzgados y audiencias provinciales ya han anulado por usura préstamos rápidos de Vivus, Moneyman, Dineo o Creditea, con TAE de cientos o miles por ciento.

¿Te pueden deber dinero?

Elige el año de tu contrato y la deuda o el límite. Si no sabes la TAE, sale en tus extractos: el abogado la revisa gratis.

¿Sabes la TAE? Viene en el extracto

Estimación orientativa de intereses pagados. No es una promesa de resultado.

Ejemplo

ESTIMACIÓN DE DEVOLUCIÓN

Umbral orientativo 2018
25,98 %

Resultado

Depende de tu TAE

Mírala en el extracto o en el contrato: si supera el umbral, el contrato puede ser nulo.

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Qué dice la Ley de Usura de 1908

La Ley de 23 de julio de 1908 declara nulo cualquier préstamo con un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso, cuando hay motivos para pensar que el prestatario lo aceptó por una situación angustiosa, por inexperiencia o por tener limitadas sus facultades. El Tribunal Supremo ha aclarado que no hace falta que se dé también esa situación: basta con el interés notablemente superior y desproporcionado. Es una ley de más de un siglo que sigue en vigor y que no distingue entre bancos, entidades financieras o apps de préstamos rápidos: se aplica a cualquier contrato de préstamo, sea cual sea quien lo conceda.

Qué han decidido las audiencias con los microcréditos

Juzgados y audiencias provinciales han declarado nulos por usura préstamos rápidos con TAE muy por encima de cualquier referencia del mercado: entre otros casos, créditos de Vivus con una TAE del 2.830 % (anulado por un juzgado de Santa Cruz de Tenerife; la Audiencia, al resolver sobre las costas, dijo que esa TAE no dejaba dudas sobre su carácter usurario), de Moneyman con TAE de hasta el 2.963,51 %, de Dineo con el 3.564,42 % y de Creditea con TAE de entre el 78,38 % y el 213,5 %. En la sentencia de Girona, por ejemplo, la Audiencia recordó la doctrina del Tribunal Supremo: el riesgo de impago de los créditos concedidos de forma ágil y sin comprobar bien la solvencia no justifica un interés notablemente superior al normal.

Qué pasa si un tribunal declara la usura

Si el contrato se declara nulo, solo tienes que devolver el capital que te prestaron. El resto de lo pagado por encima de esa cantidad, sea por intereses, comisiones o cualquier otro concepto, podría tener que devolvértelo la entidad. La cifra exacta depende de cuánto hayas pagado y de las condiciones concretas de tu préstamo.

Qué puedes hacer

Con esos documentos, un abogado especializado puede revisar gratis si tu caso encaja en esta doctrina.

  • Guardar el contrato o las condiciones del préstamo, si las conservas.
  • Pedir a la entidad el historial de operaciones o los recibos de pago.

Fuentes

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