¿Cuánto dinero se recupera si la tarjeta es usuraria?
Si un tribunal declara que tu tarjeta es usuraria, la Ley de Usura obliga a devolverte todo lo que hayas pagado por encima del capital que te prestaron: intereses y comisiones y, según el caso, los seguros asociados. A cambio, tú solo tienes que devolver el dinero que realmente usaste. La cifra exacta sale de sumar tus extractos, no es la misma en cada caso.
¿Te pueden deber dinero?
Elige el año de tu contrato y la deuda o el límite. Si no sabes la TAE, sale en tus extractos: el abogado la revisa gratis.
ESTIMACIÓN DE DEVOLUCIÓN
- Umbral orientativo 2018
- 25,98 %
Resultado
Depende de tu TAE
Mírala en el extracto o en el contrato: si supera el umbral, el contrato puede ser nulo.
Revisión gratisQué dice la ley
La Ley de Usura de 1908 establece que, declarada la nulidad de un contrato, el prestatario está obligado a entregar solo la suma recibida, y que si ya pagó parte de esa suma y los intereses, el prestamista debe devolverle lo que, sumando todo lo cobrado, exceda del capital prestado. Es una devolución en los dos sentidos: tú devuelves lo prestado y la entidad, el resto.
Qué entra en «lo que exceda del capital»
Ahí cuentan los intereses cobrados, las comisiones de todo tipo (mantenimiento, disposición de efectivo, reclamación de impago) y, según el caso, los seguros vinculados a la tarjeta. En el caso de Wizink que llegó al Supremo, por ejemplo, la demanda pedía incluir los intereses, las comisiones por disposición de efectivo y por reclamación de cuotas impagadas y las cuotas de los seguros asociados a la tarjeta. Se calcula sumando todo lo que has pagado desde que abriste la tarjeta y restando el capital que realmente dispusiste.
De dónde sale la cifra exacta
El importe se determina con el histórico completo de extractos o liquidaciones de la tarjeta, no con una estimación. Por eso conviene pedir a la entidad todos los documentos desde el inicio del contrato: sin ese detalle no se puede calcular cuánto podría devolverse en cada caso concreto, ni siquiera de forma aproximada, y menos aún prometer una cifra antes de tenerlos.
Quién hace la cuenta final
En el caso de la tarjeta de Wizink que llegó al Supremo (sentencia 149/2020), el juzgado condenó a devolver lo que excediera del capital prestado «según se determine en ejecución de sentencia», es decir, dejó el cálculo exacto para una fase posterior, con los extractos completos sobre la mesa, y el Supremo confirmó la usura. No es un porcentaje fijo sobre lo pagado, sino una resta entre lo cobrado por la entidad y el capital que realmente recibiste, distinta en cada tarjeta y cada historial de pagos.
Fuentes
- Ley de 23 de julio de 1908, de Usura, art. 3 (BOE) Fuente: boe.es
- STS 149/2020, de 4 de marzo (CENDOJ) Fuente: poderjudicial.es